Bạn đang ấp ủ giấc mơ đầu tư vào thị trường Crypto đầy tiềm năng nhưng lại lo lắng về vấn đề vốn? Collateral (Tài sản thế chấp) chính là chìa khóa giúp bạn biến ước mơ thành hiện thực. Hãy cùng TradeCoinVN khám phá sức mạnh của Collateral trong bài viết này!

Collateral là gì?

Collateral là tài sản đảm bảo cho khoản vay
Collateral là tài sản đảm bảo cho khoản vay

Collateral (tài sản thế chấp) là tài sản được người đi vay cam kết với người cho vay để đảm bảo cho khoản vay. Nếu người đi vay không thể thanh toán khoản vay theo đúng cam kết, người cho vay có quyền thu giữ tài sản thế chấp để bù đắp cho khoản vay và lãi suất.

Các loại Collateral phổ biến

Collateral: bất động sản, xe cộ, tài khoản tiết kiệm, cổ phiếu, vàng, crypto,...
Collateral: bất động sản, xe cộ, tài khoản tiết kiệm, cổ phiếu, vàng, crypto,...
  • Bất động sản như nhà đất, chung cư thường được sử dụng làm tài sản thế chấp cho các khoản vay lớn.
  • Xe cộ như ô tô, xe máy cũng có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp cho các khoản vay.
  • Tài khoản tiết kiệm có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp cho các khoản vay nhỏ.
  • Cổ phiếu có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp cho các khoản vay ký quỹ (margin).
  • Vàng là một tài sản có giá trị cao và thường được sử dụng làm tài sản thế chấp cho các khoản vay.
  • Tiền điện tử như Bitcoin, Ethereum,... ngày càng được sử dụng nhiều để làm tài sản thế chấp cho các khoản vay.

Lợi ích khi sử dụng Collateral

  • Giảm thiểu rủi ro cho người cho vay: Collateral giúp đảm bảo rằng người cho vay sẽ có được một phần hoặc toàn bộ khoản vay nếu người đi vay vỡ nợ.
  • Tăng khả năng tiếp cận vốn vay: Collateral có thể giúp người đi vay có được khoản vay với lãi suất thấp hơn hoặc vay được số tiền lớn hơn so với trường hợp không có tài sản thế chấp.
  • Tăng cường thanh khoản cho thị trường: Trong crypto, Collateral còn giúp giải quyết vấn đề thanh khoản thấp, vốn là một hạn chế của thị trường Crypto.

Rủi ro khi sử dụng Collateral

  • Nguy cơ mất tài sản: Nếu người đi vay vỡ nợ, họ có thể mất tài sản thế chấp.
  • Giá trị tài sản có thể giảm: Giá trị của tài sản thế chấp có thể giảm theo thời gian, dẫn đến việc người đi vay không thể vay được số tiền mong muốn.
  • Rủi ro thanh khoản: Trong crypto, thị trường có thể biến động mạnh, dẫn đến việc khó bán tài sản thế chấp để bù đắp cho khoản vay.

Ví dụ sử dụng Collateral trong Crypto

  • Aave: Lãi suất cho vay là 5-10%/năm, tỷ lệ vay trên giá trị (LTV) là 60-80% => Người dùng thế chấp 1 BTC trị giá 50.000 USD để vay 30.000 USD stablecoin USDC.
  • Compound: Lãi suất cho vay là 4-8%/năm, LTV là 70-80% => Người dùng thế chấp 10 ETH trị giá 30.000 USD để vay 24.000 USD USDC.
  • NFTfi: Các giao thức NFTfi cho vay biến động theo thị trường, LTV lên đến 40% => Người dùng thế chấp NFT Bored Ape trị giá 100 ETH để vay 40 ETH.

Cập nhật mới nhất về Collateral

Cập nhật mới nhất về Collateral
Cập nhật mới nhất về Collateral
  • Theo Statista, thị trường cho vay thế chấp toàn cầu dự kiến sẽ đạt 332.680 tỷ USD vào năm 2028.
  • Theo DeFi Llama, tổng giá trị tài sản được khóa trong các giao thức DeFi đã đạt 100 tỷ USD vào tháng 11 năm 2023.
  • Theo CoinGecko, hiện có hơn 200 giao thức cho vay DeFi đang hoạt động.
  • Lãi suất cho vay thế chấp trung bình ở Việt Nam hiện nay là khoảng 10%/năm. Trong khi đó, lãi suất cho vay DeFi trung bình hiện nay là khoảng 5%/năm.
  • Collateral phi tập trung (DeFi) cho phép người đi vay thế chấp tài sản kỹ thuật số mà không cần thông qua trung gian. Trong crypto, các giao thức cho vay phi tập trung nổi bật như: Aave, Compound, MakerDAO.
  • Các thị trường cho vay ngang hàng (P2P) cho phép vay tiền trực tiếp từ người cho vay mà không cần thông qua ngân hàng.
  • Sử dụng các công cụ quản lý rủi ro: AI đang được sử dụng để đánh giá rủi ro của Collateral một cách hiệu quả hơn. Trong crypto, có thể sử dụng các công cụ như oracles và smart contracts giúp giảm thiểu rủi ro cho người cho vay và người đi vay.

Kết luận

Collateral là một công cụ quan trọng trong thị trường tài chính tài chính nói chung và thị trường crypto nói riêng. Collateral giúp giảm thiểu rủi ro cho người cho vay và tăng khả năng tiếp cận vốn vay cho người đi vay.

 

Tuy nhiên, người đi vay cần lưu ý đến các rủi ro khi sử dụng Collateral, bao gồm nguy cơ mất tài sản và giá trị tài sản có thể giảm. Hãy luôn nghiên cứu một cách kỹ lưỡng trước khi sử dụng Collateral nhé. TradeCoinVN chúc bạn đầu tư thành công!